Bạn đang phân vân không biết nên mua bảo hiểm nhân thọ hay phi nhân thọ? Trên thực tế, bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ đều có những ưu điểm riêng đáp ứng được nhu cầu của người tham gia. Hãy cùng tìm hiểu về hai loại hình bảo hiểm này trong bài viết dưới đây để đưa ra quyết định đúng đắn.
So sánh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ
Phân biệt Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ?
Đầu tiên, bạn cần hiểu rõ khái niệm về bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ. Trong đó:
Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm được thiết kế với những quyền lợi và điều khoản rõ ràng nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng.
Khi ký hợp đồng bảo hiểm, người tham gia sẽ đóng phí theo phương thức đã thỏa thuận (đóng phí một lần hoặc đóng định kỳ hàng tháng, hàng quý, hàng năm). Các khoản phí này được gửi vào quỹ dự trữ tài chính do công ty bảo hiểm quản lý. Nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra trong thời hạn hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ trả một khoản tiền cho người thụ hưởng hoặc sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm.
Trong trường hợp vật được bảo hiểm không gặp rủi ro thì sau khi kết thúc hợp đồng, người thụ hưởng sẽ nhận được một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm (theo quy định trong hợp đồng).
Vì vậy, bảo hiểm nhân thọ còn được coi là giải pháp tài chính và tiết kiệm an toàn cho mọi người.
Các loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến:
- Bảo hiểm trọn đời.
- Bảo hiểm tử kỳ.
- Bảo hiểm sinh kỳ.
- Bảo hiểm trả tiền định kỳ.
- Bảo hiểm hỗn hợp.
Xem thêm bảo hiểm nhân thọ là gì? Vì sao nên mua càng sớm càng tốt?
Bảo hiểm nhân thọ là gì? 18 Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam
Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?
Bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm về con người và tài sản. Người tham gia chỉ trả phí một lần. Công ty bảo hiểm sẽ cam kết chi trả và bồi thường cho bên mua bảo hiểm nếu có rủi ro gây ra tổn thất vật chất, tổn hại thân thể hoặc tai nạn về người. Trong trường hợp đối tượng được bảo hiểm không gặp rủi ro thì sau khi chấm dứt hợp đồng, người tham gia sẽ không nhận được số tiền đã đóng.
Các loại bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến hiện nay:
- Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người.
- Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh.
- Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại.
- Bảo hiểm hàng không.
- Bảo hiểm xe cơ giới.
- Bảo hiểm cháy, nổ.
- Bảo hiểm hàng hóa đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt, đường hàng không.
- Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu.
- Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính.
- Bảo hiểm nông nghiệp.
So sánh sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ
So sánh bảo hiểm nhân thọ với phi nhân thọ
Để lựa chọn được sản phẩm bảo hiểm phù hợp, bạn cần hiểu rõ những điểm giống và khác nhau giữa hai loại hình bảo hiểm này. Do đó, bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ có những điểm giống và khác nhau sau:
Điểm giống nhau
Điểm giống nhau cơ bản của hai sản phẩm này là bảo hiểm tự nguyện, giúp người tham gia giảm bớt vất vả khi rủi ro không lường trước xảy ra.
Ngoài ra, cả bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ đều có chủ hợp đồng, đối tượng thụ hưởng, phạm vi bảo vệ,… được quy định rõ ràng trong hợp đồng.
Phân biệt bảo hiểm nhân thọ với phi nhân thọ
Bảng so sánh sau đây sẽ cho thấy rõ sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ:
|
Loại bảo hiểm |
Bảo hiểm nhân thọ |
Bảo hiểm phi nhân thọ |
|
Phạm vi bảo hiểm |
Con người. |
Con người, tài sản và trách nhiệm dân sự. |
|
Tính chất |
– Bảo vệ đối tượng được bảo hiểm trước rủi ro – Tiết kiệm – Đầu tư sinh lời. |
Bảo vệ đối tượng được bảo hiểm trước rủi ro. |
|
Hình thức đóng phí phổ biến |
– Đóng phí một lần duy nhất. hoặc – Đóng phí định kỳ theo tháng, quý hoặc năm. |
Đóng phí một lần. |
|
Thời hạn đóng phí |
Thường kéo dài từ 10 – 20 năm hoặc trọn đời. |
1 – 2 năm hoặc ngắn hơn. |
|
Yếu tố ảnh hưởng đến phí |
– Tuổi tác (tuổi càng cao thì mức phí đóng càng cao). – Tình trạng sức khỏe (đăng ký khi khỏe mạnh là cách tốt nhất để tối ưu hóa phí bảo hiểm). – Giới tính (mức phí đóng của nam giới thường cao hơn so với nữ giới). – Nghề nghiệp (các ngành có mức độ rủi ro cao có tỷ lệ cao hơn các ngành khác). – … |
– Xác suất rủi ro – Số tiền bảo hiểm – Chế độ bảo hiểm.
|
|
Người tham gia được chi trả quyền lợi khi |
– Sự kiện được bảo hiểm xảy ra (sự kiện khách quan đã thoả thuận trong hợp đồng). – Đáo hạn hợp đồng (kết thúc hợp đồng). |
Chỉ chi trả chi có rủi ro xảy ra. |
|
Người thụ hưởng |
– Người mua bảo hiểm – Người được bảo hiểm – Hoặc bất kỳ ai được đề cập trong hợp đồng. |
Nên tham gia loại bảo hiểm nào đây?
Sau khi phân biệt được bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, chắc hẳn bạn đã hiểu rõ về từng loại sản phẩm. Tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính mà bạn lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với mình.
Cùng với xu hướng hiện đại hóa xã hội, ngày càng có nhiều người lựa chọn bảo hiểm nhân thọ như một giải pháp tài chính mang lại nhiều lợi ích cho bản thân và người thân. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cũng được thiết kế ngày càng đa dạng, có cả yếu tố bảo vệ và tích lũy đầu tư, phù hợp với hầu hết các nhu cầu của khách hàng.
Những lưu ý chung khi tham gia bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ
Bất kể loại bảo hiểm bạn chọn mua là gì, có một số điều cần lưu ý:
- Cần biết loại bảo hiểm mà bản thân mong muốn tham gia để đưa ra sự lựa chọn hợp lý.
- Mỗi sản phẩm bảo hiểm có phạm vi bảo hiểm và loại trừ riêng. Bạn nên hiểu rõ những tình huống này khi đọc các điều khoản của hợp đồng.
- Đảm bảo báo cáo thông tin trung thực và chính xác. Vì công ty bảo hiểm sẽ dựa vào thông tin này để xác minh hồ sơ (trước khi ký hợp đồng) hoặc chi trả quyền lợi bảo hiểm (sau khi hợp đồng được ký kết và xảy ra sự kiện bảo hiểm). Nếu có sai sót trong việc cung cấp thông tin, công ty bảo hiểm có thể từ chối giải quyết hồ sơ hoặc giải quyết quyền lợi bảo hiểm.
- Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn phải lựa chọn thời điểm và phương thức đóng phí phù hợp với khả năng tài chính của mình, tránh tình trạng dừng hợp đồng giữa chừng. Hiện nay, các công ty bảo hiểm nhân thọ tạo nhiều điều kiện tối ưu giúp khách hàng có thể giữ hợp đồng đến hạn. Đối với bảo hiểm phi nhân thọ, bạn chỉ cần đóng phí một lần và có thể gia hạn khi hợp đồng bảo hiểm hết hạn.
Lời kết
Hy vọng những thông tin trên đã giúp bạn phân biệt được bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, đồng thời trang bị cho bạn nhiều lưu ý hữu ích trong việc lựa chọn giải pháp hỗ trợ tài chính an toàn, giúp bạn an tâm hơn trước những bất trắc trong cuộc sống.
