Bởi có tính an toàn cao nên một trong những phương án lựa chọn đầu tư được nhiều khách hàng ưu tiên là làm sổ tiết kiệm. Vậy giải pháp an toàn và ổn cho bạn là mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng, thủ tục, lãi suất, kỳ hạn và cách tất toán như thế nào? Cùng tài chính tín dụng xem qua bài viết sao nhé.
Làm sổ tiết kiệm tại ngân hàng có khó không? Thủ tục như thế nào? (Ảnh minh hoạ)
Sổ tiết kiệm ngân hàng là gì?
Hàng tháng, khi có tiền nhàn rỗi muốn gửi tại ngân hàng, khách hàng sẽ được cấp một cuốn sổ gọi là sổ tiết kiệm. Cuốn sổ này dùng để chứng minh và thể hiện số tiền, mức lãi suất cũng như số tiền lãi mà khách hàng nhận được khi thực hiện đăng ký gửi tiết kiệm tại ngân hàng.
Nói cách khác cho dễ hiểu hơn là sổ tiết kiệm được hiểu đơn giản là sổ giữ tiền ở ngân hàng, là căn cứ chứng minh số tiền bạn đã gửi tại ngân hàng, mức lãi suất được áp dụng và số tiền lãi mà bạn được hưởng.
Thẻ tiết kiệm là gì?
Theo Quyết định 1160/2004/QĐ-Ngân hàng Nhà nước, thẻ tiết kiệm là chứng chỉ xác nhận quyền sở hữu của chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm hoặc đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm, về khoản tiền đã gửi tại tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm (thường là ngân hàng).
Hiểu một cách đơn giản hơn thì thẻ tiết kiệm là sổ tiết kiệm, áp dụng cho khách hàng gửi tiết kiệm tại quầy. Khi nhận sổ tiết kiệm, bạn nên kiểm tra trên sổ đã ghi đầy đủ các thông tin về số tiền gửi gốc, mức lãi suất và thời hạn gửi tiền hay chưa. Đây là những thông tin quan trọng không thể thiếu và có lợi ích đối với bạn nhất.
Có nên làm sổ tiết kiệm không?
Đáp án là có , nên làm sổ ngân hàng vì sẽ giúp khách hàng không lãng phí được một khoản mỗi tháng như lược từ lương hay có tiền nhàn rỗi trong tài khoản, muốn sinh lãi thuận lợi theo thời gian chọn lựa. Người tiêu dùng cũng đầy đủ khả năng rút tiền từ tài khoản tiền để dành bất kì thời điểm nào nếu cần tiền gấp.
Lợi ích khi sở hữu thẻ tiết kiệm
Có rất nhiều người sử dụng thẻ tiết kiệm, nhưng không phải ai cũng biết hết những lợi ích mà thẻ tiết kiệm đem lại. Hãy cùng taichinhtindung.net điểm lại những lợi ích lớn nhất của loại thẻ này:
- Linh hoạt sử dụng vốn: Ngân hàng có nhiều kỳ hạn gửi khác nhau (1 tuần, 2 tuần,…). Nếu cần dùng thường xuyên, bạn có thể chọn các kỳ hạn ngắn hoặc không kỳ hạn. Mặt khác, bạn có thể sử dụng vốn một cách linh hoạt hơn trước những thay đổi công việc bất ngờ.
- Đây là hình thức đầu tư an toàn cho khoản tiền nhàn rỗi: Số tiền bạn chưa dùng đến nếu để một chỗ sẽ không thể sinh lời, tiềm ẩn nhiều rủi ro bị mất cắp, hư hỏng. Nhưng nếu đem gửi tiết kiệm, bạn sẽ được hưởng tiền lãi để gia tăng thêm một phần tài chính. Tùy từng thời điểm và kỳ hạn gửi, bạn sẽ được nhận số tiền lãi khác nhau. Ví dụ kỳ hạn 1 tháng, lãi suất sẽ là 3,5%/năm. Nhưng khi bạn gửi kỳ hạn 12 tháng, lãi suất sẽ là 6,7%/năm.
- Ít lãng phí tiền hơn: Gửi tiết kiệm sẽ giúp bạn hạn chế chi tiêu cho những khoản không đáng, cắt bỏ những khoản không hợp lý.
- An toàn cao: Các hoạt động của ngân hàng được giám sát bởi Ngân hàng Nhà nước và Bộ Tài chính. Hơn nữa, ngân hàng còn có các nghiệp vụ để bảo vệ an toàn cho tiền gửi tiết kiệm. Do đó, bạn hoàn toàn yên tâm về số tiền đã gửi của mình.
- Chủ động trước biến cố bất ngờ: Bạn có thể chủ động giải quyết biến cố với số tiền mà mình đã tiết kiệm, không lo sợ bị rơi vào thế bị động, cũng không cần phải đi vay mượn gấp gáp.
- Tăng ngân sách cho thời kỳ hưu trí: Nếu bạn có thẻ tiết kiệm sớm, quỹ hưu trí trong tương lai sẽ tăng lên. Ban có thể yên tâm hưởng thụ cuộc sống khi về già.
Làm sổ tiết kiệm ngân hàng có những hình thức nào? Thủ tục ra sao?
Dựa vào hình thức gửi tiền tiết kiệm
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng hỗ trợ khách hàng làm sổ tiết kiệm chủ yếu qua hai hình thức là: tiết kiệm truyền thống và tiết kiệm online. Cả hai hình thức này đều có ưu điểm và nhược điểm riêng, cụ thể theo bảng bên dưới:
| Đặc điểm | Sổ tiết kiệm truyền thống | Sổ tiết kiệm online |
| Cách thức mở sổ tiết kiệm | Khách hàng sẽ trực tiếp tới ngân hàng để gửi tiết kiệm | Mở online qua Internet Banking của các ngân hàng |
| Điều kiện để mở sổ tiết kiệm | Giấy tờ tùy thân theo đúng quy định của ngân hàng. | Có tài khoản giao dịch trực tuyến của ngân hàng. |
| Thời gian làm sổ tiết kiệm | Trong thời gian làm việc của ngân hàng | Bất kỳ thời điểm nào trong ngày |
| Tính an toàn | An toàn và bảo mật cao | Bảo mật cao bằng vân tay, mã OTP, FaceID |
| Lãi suất | Thấp hơn | Cao hơn |
| Tất toán | Mang sổ tiết kiệm ra ngân hàng để thực hiện | Thao tác online, tất toán về tài khoản thanh toán |
Dựa vào thời hạn gửi tiết kiệm
Nhìn chung, các ngân hàng đang cung cấp sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn và tiết kiệm không kỳ hạn. Sự khác nhau giữa hai loại sổ tiết kiệm này như sau:
| Đặc điểm | Tiết kiệm có kỳ hạn | Tiết kiệm không kỳ hạn |
| Thời hạn gửi tiết kiệm | Xác định rõ thời gian gửi (vài tuần, vài tháng hoặc vài năm). | Không cố định về thời gian |
| Mức lãi suất | Cố định trong suốt thời gian hợp đồng. Lãi suất thường cao hơn so với tiết kiệm không kỳ hạn. | Tính theo ngày gửi tiền, khi khách hàng rút tiền gửi tại ngày nào thì sẽ được tính hết lãi ngày hôm đó. Lãi suất thường không cao. |
| Khách hàng có thể rút tiền khi nào? | Chỉ rút tiền sau một kỳ hạn nhất định. Một số ngân hàng có thể thu phí tất toán trước hạn. | Bất cứ lúc nào khách hàng muốn. |
| Đối tượng phù hợp | Người có thu nhập ổn định và kế hoạch tiết kiệm cụ thể. | Người cần dùng tiền thường xuyên. |
Thủ tục làm sổ tiết kiệm
Đối với tiết kiệm truyền thống (tại quầy):
- Bước 1: Khách hàng phải mang theo CMND/CCCD/hộ chiếu tới ngân hàng.
- Bước 2: Điền vào form đăng ký mà các nhân viên ngân hàng đưa.
- Bước 3: Nhân viên ngân hàng sẽ nhận số tiền khách hàng muốn gửi tiết kiệm và tiến hành in sổ, đóng dấu.
- Bước 4: Khách hàng ký tên và nhận sổ tiết kiệm.
Đối với tiết kiệm online (trực tuyến):
- Bước 1: Mở tài khoản thanh toán và đăng ký dịch vụ Internet Banking của ngân hàng.
- Bước 2: Đăng nhập vào tài khoản Internet Banking.
- Bước 3: Chọn mục Sổ tiết kiệm> Nhập số tiền gửi>Chọn kỳ hạn> Chọn thời hạn gửi
- Bước 4: Nhập mã kiểm tra và chọn xác nhận
- Bước 5: Nhập mã OTP được gửi về điện thoại
- Bước 6: Kết thúc giao dịch.
Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng mới nhất 2024
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm VND dành cho khách hàng tại các ngân hàng được cập nhật mới nhất. Hai loại lãi suất cho 2 hình thức gửi tiết kiệm này có đôi chút khác nhau.
Lãi suất tiết kiệm dành cho khách hàng cá nhân gửi tại Quầy tháng 07/2024
| Ngân hàng | 01 tháng | 03 tháng | 06 tháng | 12 tháng | 18 tháng | 24 tháng | 36 tháng |
| ABBank | 3,35 | 3,55 | 5,2 | 5,7 | 6 | 6 | 6,3 |
| Agribank | 3,1 | 3,4 | 4 | 5,6 | 5,6 | 5,6 | – |
| Bắc Á | 3,8 | 3,8 | 6,1 | 6,5 | 6,7 | 6,7 | 6,7 |
| Bảo Việt | 3,35 | 3,45 | 5,75 | 6,25 | 6,5 | 6,5 | 6,5 |
| BIDV | 3,1 | 3,4 | 4 | 5,6 | 5,6 | 5,6 | 5,6 |
| CBBank | 3,5 | 3,75 | 6,25 | 6,55 | 6,7 | 6,7 | 6,7 |
| Đông Á | 3,4 | 3,4 | 5,3 | 5,8 | 6,1 | 6,1 | 6,1 |
| GPBank | 4 | 4 | 5,7 | 5,9 | 5,9 | 5,9 | 5,9 |
| Hong Leong | 2,85 | 3 | 4,2 | 4,7 | 5 | 5 | 5 |
| Indovina | 3,1 | 3,4 | 4,7 | 5,5 | 5,8 | 5,8 | – |
| Kiên Long | 3,1 | 3,4 | 5,6 | 6,5 | 6,75 | 6,75 | 6,75 |
| MSB | 3 | 3,8 | 5 | – | 5,6 | 5,6 | 5,6 |
| MB | 2,5 | 3,2 | 4,25 | 4,85 | 5,5 | 5,35 | 6,2 |
| Nam Á Bank | 3,95 | 3,95 | 6 | 6,2 | 6,7 | – | 6,6 |
| NCB | 3,9 | 3,9 | 6,25 | 6,4 | 6,8 | 6,8 | 6,8 |
| OCB | 3,55 | 3,7 | 5,3 | 6 | 6 | 6,15 | 6,2 |
| OceanBank | 3,3 | 3,5 | 5,3 | 6,1 | 6,6 | 6,6 | 6,6 |
| PGBank | 3,9 | 3,9 | 5,4 | 5,9 | 6,4 | 6,2 | – |
| PublicBank | 3,3 | 3,6 | 5 | 6,7 | 6,7 | 5,8 | 5,8 |
| PVcomBank | 3,9 | 3,9 | 5,6 | 6,2 | 6,55 | 6,6 | 6,65 |
| Saigonbank | 3,1 | 3,4 | 5,1 | 5,6 | 6 | 6 | 6 |
| SCB | 3,85 | 3,85 | 5,7 | 6,8 | 6,8 | 6,8 | 6,8 |
| SeABank | 3,5 | 3,6 | 5,4 | 6,1 | 6,15 | 6,2 | 6,25 |
| SHB | – | – | – | – | – | – | – |
| TPBank | 3,5 | 3,55 | 5,4 | – | 6,3 | – | 6,3 |
| VIB | 3,7 | 3,7 | 5,4 | – | 6,2 | 6,3 | 6,3 |
| VietCapitalBank | 3,8 | 3,8 | 5,9 | 6,2 | 6,2 | 6,3 | 6,5 |
| Vietcombank | 3,1 | 3,4 | 4 | 5,5 | – | 5,3 | 5,3 |
| VietinBank | 3,1 | 3,4 | 4 | 5,6 | 5,6 | 5,6 | 5,6 |
| VPBank | 3,3 | – | 4,7 | 5 | – | 5,1 | – |
| VRB | – | – | – | 6,3 | 6,7 | 7 | 7 |
Lãi suất tiết kiệm dành cho khách hàng cá nhân gửi Trực tuyến tháng 07/2024
| Ngân hàng | 01 tháng | 03 tháng | 06 tháng | 12 tháng | 18 tháng | 24 tháng | 36 tháng |
| Bắc Á | 3,8 | 3,8 | 6,2 | 6,6 | 6,8 | 6,8 | 6,8 |
| Bảo Việt | 3,45 | 3,55 | 5,85 | 6,35 | 6,6 | 6,6 | 6,6 |
| CBBank | 3,6 | 3,85 | 6,35 | 6,65 | 6,8 | 6,8 | 6,8 |
| GPBank | 4 | 4 | 5,7 | 5,9 | 5,9 | 5,9 | 5,9 |
| Hong Leong | 3 | 3,15 | 4 | 4,6 | – | – | – |
| Kiên Long | 3,2 | 3,5 | 5,7 | 6,6 | 6,85 | 6,85 | 6,85 |
| MSB | 3,5 | 3,8 | 5,5 | 6,1 | 6,1 | 6,1 | 6,1 |
| Nam Á Bank | 3,95 | 3,95 | 6,3 | 6,7 | 6,8 | 6,8 | 6,8 |
| OCB | 3,8 | 3,85 | 5,6 | 6,2 | 6 | 6,15 | 6,2 |
| OceanBank | 3,3 | 3,5 | 5,3 | 6,1 | 6,6 | 6,6 | 6,6 |
| PVcomBank | 3,9 | 3,9 | 5,8 | 6,4 | 6,75 | 6,75 | 6,8 |
| SCB | 4 | 4 | 6,45 | 6,8 | 6,95 | 6,95 | 6,95 |
| SHB | 3,95 | 4 | 5,75 | 6,3 | 6,5 | 6,65 | 6,7 |
| TPBank | 3,6 | 3,65 | 5,55 | 6,15 | 6,45 | 6,45 | 6,45 |
| VIB | 3,7 | 3,7 | 5,4 | – | 6,2 | 6,3 | 6,3 |
| VietinBank | – | – | – | 5,75 | – | – | 5,75 |
Ghi chú:
- Màu xanh là mức lãi suất cao nhất trong kỳ hạn và màu đỏ là lãi suất thấp nhất
- Đây là bảng lãi suất gửi tiết kiệm khi nhận lãi cuối kỳ
- Bảng lãi suất chỉ có tính chất tham khảo và có thể thay đổi tùy thuộc vào thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng
Nên gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng nào?
Trước khi mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng cụ thể, các nhà đầu tư chuyên nghiệp thường quan tâm đến các yếu tố:
- Tình hình thanh khoản, báo cáo tài chính… để đánh giá độ uy tín của ngân hàng.
- Nếu làm sổ tiết kiệm online, hãy chú ý đến hệ thống bảo mật tốt, thao tác giao dịch trực tuyến dễ dàng.
- Các chương trình khuyến mại (quà tặng hấp dẫn, quay số trúng thưởng, tặng thêm lãi suất khi gửi tiền vào thời gian cụ thể…) nên được quan tâm để được hưởng lợi ích tối đa.
- Ngân hàng có nhiều chi nhánh không hoặc chi nhánh/điểm giao dịch có gần với nơi ở hoặc nơi làm việc không.
Hiện cả nước có hơn 50 đơn vị ngân hàng thương mại trong nước, ngân hàng vốn nước ngoài và các ngân hàng liên doanh. Hãy chọn ngân hàng nào có thể đáp ứng tốt nhất các yếu tố, điều kiện mà bạn cần. Trong số các ngân hàng thương mại nước ngoài uy tín, Hong Leong Bank luôn là lựa chọn ưu tiên hàng đầu của các chuyên gia tài chính.
Lời kết
Như vậy, sổ tiết kiệm chính là giải pháp tài chính an toàn và hiệu quả nhất dành cho mọi đối tượng khách hàng. Hy vọng qua bài viết này khách hàng đầu tư đúng cách từ thẻ tiết kiệm tại ngân hàng.
Tổng hợp internet
