Sử dụng thẻ ngân hàng mà sử dụng thẻ vật lý cất trong ví là quê mua rồi! Thế hệ Gen Z đang dần chuyển từ thẻ ngân hàng vật lý sang thẻ phi vật lý (hay còn gọi là thẻ ảo) để phục vụ cho nhu cầu chi tiêu nhiều hơn trên internet. Vậy thẻ phi vật lý là gì? Thẻ ảo Visa / Mastercard là gì? Làm sao để mở loại thẻ này mình sẽ hướng dẫn chi tiết bên dưới.
Hướng dẫn đăng ký thẻ phi vật lý (thẻ ảo) miễn phí online tại nhà
Thẻ phi vật lý là gì?
Thẻ phi vật lý (hay còn gọi là thẻ ảo) là một loại thẻ thanh toán của ngân hàng cấp cho khách hàng để phục vụ cho nhu cầu thanh toán online. Nơi mà người dùng chỉ cần những thông tin như Họ và tên chủ thẻ; Số thẻ; Ngày hết hạn; Mã CVV là đã có thể thanh toán được rồi.
Nắm được nhu cầu đó, cùng với sự tiện lợi cho khách hàng và tiết kiệm chi phí cho ngân hàng nên loại thẻ này rất được ưa chuộng tại Việt Nam. Thậm chí, loại thẻ phi vật lý này còn có thể giúp khách hàng rút tiền tại trụ ATM mà không cần dùng đến thẻ vật lý như truyền thống.
Trong tiếng anh, thẻ ảo là Virtual Card. Thẻ ảo vẫn đảm bảo được các tiêu chuẩn an toàn của các tổ chức quốc tế như Visa hoặc Mastercard. Nên đó là lý do tại sao thẻ ảo vẫn được gắn logo của Visa và Mastercard trên thẻ để giúp bạn thanh toán quốc tế.
Thẻ phi vật lý của ngân hàng được quy định cụ thể tại Khoản 7 Điều 3 Thông tư 19/2016/TT-NHNN về hoạt động thẻ ngân hàng, theo đó:
Thẻ phi vật lý là thẻ không hiện hữu bằng hình thức vật chất nhưng vẫn chứa các thông tin trên thẻ, được tổ chức phát hành thẻ phát hành cho chủ thẻ với mục đích giao dịch qua Internet, điện thoại di động hoặc các thiết bị điện tử chấp nhận thẻ khác. Thẻ phi vật lý có thể được tổ chức phát hành thẻ in ra thẻ vật lý khi chủ thể có yêu cầu.
Thẻ phi vật lý có đầy đủ những tính năng như thẻ vật lý:
- Rút tiền hoặc thực hiện thanh toán các giao dịch.
- Đặc biệt khi sử dụng thẻ phi vật lý bạn không tốn phí và có thể đổi mật khẩu thẻ online ngay tại nhà, giúp dễ dàng quản lý thẻ, không sợ bị mất hay lộ thông tin thẻ khi giao dịch.
Sự khác nhau giữa thẻ vật lý và phi vật lý
Ngoài những điểm giống nhau như được dùng cho mục đích chi tiêu, thanh toán, rút tiền mặt thì thẻ phi vật lý (thẻ ảo) có rất nhiều điểm khác nhau cũng như nhiều ưu việt hơn thẻ vật lý rất nhiều.
| Thẻ vật lý | Thẻ phi vật lý |
|---|---|
| Thẻ cứng phải luôn mang bên mình | Có thể truy cập thẻ từ điện thoại |
| Chi phí phát hành đắt đỏ | Không tốn chi phí sản xuất |
| Bị hư hỏng bởi thời gian | Không bị hư hỏng bởi thời gian |
| Chất liệu nhựa không thân thiện môi trường | Thẻ điện tử nên không ảnh hưởng đến môi trường |
| Thời gian chờ phát hành thẻ 1 – 7 ngày | Có liền thẻ phi vật lý sau 5 phút |
Thẻ phi vật lý có thể dùng vào những mục đích nào?
Công dụng của thẻ ảo
- Thanh toán online
Trên Shopee, Tiki, Lazada hoặc các website thương mại điện tử khác. Khi thanh toán trên các app này, họ sẽ yêu cầu bạn liên kết với thẻ. Để liên kết bạn chỉ cần có Họ và tên chủ thẻ; Số thẻ; Ngày hết hạn; Mã CVV là đã có thể liên kết được rồi. Các thông tin này bạn lấy trên app quản lý thẻ của đơn vị phát hành.
- Xác thực các ví điện tử nước ngoài
Như Paypall, Skrill, Neteller, Payoneer hoặc một số kênh thanh toán trung gian quốc tế tương tự. Mình ví dụ ví Skrill chẳng hạn, để tạo tài khoản thành công ví này bắt buộc bạn phải liên kết với thẻ ngân hàng. Thay vì phải liên kết với thẻ vật lý chứa đựng nhiều rủi ro nhiều khách hàng lựa chọn liên kết với thẻ ảo nhanh mà an toàn nữa. Một số bạn còn dùng thẻ ảo để đăng ký tài khoản trả phí cho Netflix.
- Liên kết để chạy quảng cáo Google, Facebook, TikTok
Dân marketing online rất thích các loại thẻ ảo vì họ chỉ mất 5 – 10 USD là có thể mở được cái thẻ visa ảo để chạy quảng cáo rồi. Chính vì rất hay bị khoá tài khoản nên họ phải liên tục mở thẻ ảo để thêm vào các tài khoản mới. Nếu mở thẻ vật lý số lượng nhiều thứ nhất là tốn chi phí và thứ 2 là chờ nhận thẻ rất lâu. Thẻ phi vật lý thẻ ảo là một giải pháp phù hợp với nhóm đối tượng này.
- Rút tiền tại ATM không cần dùng thẻ
Mình rất hay sử dụng tính năng rút tiền không cần thẻ của ngân hàng Vietinbank thông qua thẻ ảo. Khi cần rút tiền, chỉ cần mở app Vietinbank iPay lên. Chọn thẻ ảo, sau đó chọn rút tiền QR và quét mã QR tại ATM, chọn số tiền và nhập mã PIN là có thể rút tiền được. Thẻ vật lý cũng dùng tính năng này được nha các bạn.
Có mấy loại thẻ phi vật lý (thẻ ảo)
Hiện tại, có 2 loại thẻ ảo là: Thẻ vô danh và Thẻ định danh.
- Thẻ ảo vô danh: Thẻ này chỉ sử dụng được một lần, hạn mức tối đa rất thấp thường ở mức 5 triệu. Nạp tiền vào một lần, xài hết tiền thì thôi. Không thể nạp vô để xài tiếp được. Loại thẻ này đa số được phát hành bởi các ví điện tử chứ không phải ngân hàng.
- Thẻ ảo định danh: Thẻ này được chủ thẻ cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ tùy thân cho đơn vị cung cấp thẻ. Thẻ này hết tiền có thể nạp vô rồi xài tiếp bình thường. Loại này rất giống với thẻ trả trước vật lý vậy, chẳng qua là bạn không cầm thẻ trên tay mà thôi. Thẻ này phần lớn là do ngân hàng cấp.
Đặc điểm của thẻ phi vật lý
Thẻ phi vật lý được thiết kế với nhiều đặc trưng như sau:
- Không hoàn lại số dư, ngoại trừ các trường hợp đặc biệt theo quy định trong từng thời kỳ
- Mua hàng qua Internet tại các trang bán hàng trực tuyến hàng đầu thế giới như Amazon, eBay, các trang bán hàng có tích hợp tính năng thanh toán qua ví điện tử Bảo Kim, Ngân Lượng, mua vé máy bay trực tuyến…
- Đăng ký các dịch vụ trực tuyến của Apple Store, Google Play Store, Microsoft Apps Store, Amazon Apps Store, các kho Game Online,… để Download hàng ngàn ứng dụng miễn phí
- Xác thực các tài khoản trực tuyến như: MoneyBookers, Facebook Credit, Google Adwords…
- Không được rút tiền mặt và chuyển đổi thành thẻ định danh.
- Thông tin thẻ được gửi đến địa chỉ email của khách hàng bao gồm: số thẻ, ngày hết hạn và mã số bảo mật thẻ
Lợi ích khi sở hữu thẻ phi vật lý
Khác với thẻ vật lý thông thường, sở hữu thẻ phi vật lý giúp khách hàng có được những tiện ích sau:
- Sử dụng tiện lợi dễ dàng như thẻ tài chính thông thường.
- Không mất nhiều thời gian để cung cấp thông tin cá nhân, chứng minh khả năng tài chính.
- Nhận thông tin thẻ ngay sau khi mở
- Giao dịch online tiện lợi với thông tin được bảo mật theo tiêu chuẩn của tổ chức thẻ VISA.
- Phí phát hành cố định cho bất kỳ mệnh giá.
- Không cần phải giữ bên mình bất kỳ một chiếc thẻ hữu hình nào mà vẫn có thể mua sắm trực tuyến dễ dàng.
- Chỉ cần nạp tiền, kích hoạt thẻ, sau đó sử dụng để mua hàng trực tuyến cho đến khi số tiền trong tài khoản được sử dụng hết.
- Giảm thiểu nguy cơ bị hack tiền trong tài khoản.
Hướng dẫn mở thẻ phi vật lý, thẻ ảo ngay tại nhà
1. Mở thẻ phi vật lý (thẻ ảo) qua các app ngân hàng số
Cách này ưu tiên với những khách hàng đang có tài khoản ngân hàng và có sử dụng app ngân hàng số. Mình thấy hiện nay có một số ngân hàng cho phép khách hàng đăng ký mở thẻ phi vật lý thông qua app như:
- Sacombank Pay
- Vietinbank iPay
- BIDV Smartbanking
- VPBank NEO
- MBank
- Bản Việt (Digimi)
- TPBank Mobile
- CIMB
- Nam Á Bank
- …
Mỗi app ngân hàng sẽ có cách thao tác khác nhau nhưng chung quy vẫn theo quy trình sau: Đăng nhập >> Quản lý thẻ >> Đăng ký thẻ mới >> Chọn thẻ phi vật lý >> Đồng ý phát hành.
2. Mở thẻ phí vật lý (thẻ ảo) qua các ví điện tử
Cách mở thẻ phi vật lý này thường dành cho các bạn hay làm việc trên môi trường online và quốc tế như chạy quảng cáo, xác thực tài khoản nhiều hơn.
Hiện nay mình thấy có một số ví điện tử đang cung cấp dịch vụ mở thẻ visa ảo hoặc thẻ mastercard ảo như như: VTC Pay, Viettelpay, Timo, Trustcard, Ví Việt, Cake by VPBank…
Các bạn chỉ cần lên các nền tảng ví điện tử ngày để mở cho mình cái thẻ ảo rất đơn giản và nhanh chóng chưa đến 10 phút là có thể sử dụng được.
Một số thẻ phi vật lý nổi bật hiện nay
Thẻ phi vật lý của Sacombank
1. Thẻ ảo của Viettelpay
Đây là loại thẻ mà Viettelpay kết hợp với MBBank và Mastercard để triển khai dòng thẻ này. Để phát hành thẻ này chỉ tốn 22.000 đồng, đăng ký dễ dàng thông qua app Viettelpay. Thậm chí bạn không tốn phí duy trì dòng thẻ này giống như các thẻ vật lý khác.
2. Thẻ ảo của Sacombank
Cũng giống như các thẻ ảo của các ngân hàng khác, từ ngày 30/05/2021 Sacombank đã cho phép khách hàng đăng ký và mở thẻ phi vật lý trên app Sacombank Pay mà không cần phải là khách hàng trước đó. Bạn có thể tải về và thực hiện eKYC là có ngay thẻ phi vật lý mang thương hiệu Visa hoặc Mastercard.
3. Thẻ ảo của Vietinbank
Hiện nay, Vietinbank đã cho phép khách hàng eKYC để mở tài khoản ngân hàng mà không cần phải ra ngân hàng mở như trước kia nữa. Bạn chỉ cần tải app, đăng ký tài khoản và chọn phát hành thẻ phi vật lý. Với Vietinbank iPay thì khi phát hành thẻ phi vật lý bạn sẽ không tốn phí. Sử dụng được ngay sau 5 phút đăng ký.
4. Thẻ ảo của VPBank
Hiện tại thì VPBank chỉ cho phép khách hàng mở thẻ ảo cho thẻ tín dụng (credit card). Tức là bạn trước đó đã được VPBank phát hành 1 thẻ tín dụng vật lý rồi, thì giờ bạn có thể phát hành thêm 1 thẻ ảo nữa, cả 2 thẻ đều dùng chung 1 hạn mức. Ưu điểm của thẻ tín dụng ảo là giúp bạn có thể thanh toán online một cách dễ dàng mà không cần phải lấy thẻ ra xem số thẻ.
5. Thẻ phi vật lý MBBank
MBBank hiện nay cũng phát hành thẻ tín dụng phi vật lý với sản phẩm thẻ Visa Modern Youth. Thẻ tín dụng phi vật lý visa modern youth là loại thẻ mà ai cũng có thể mở được khi có tài khoản của ngân hàng MBBank. Thẻ tín dụng phi vật lý Modern Youth có chức năng giống như các loại thẻ tín dụng thông thường nhưng điểm khác biệt của thẻ đó là khách hàng sẽ không được cấp hạn mức sử dụng mà người dùng cần phải nạp tiền vào tài khoản để sử dụng tiêu dùng.
Xem thêm bài viết về mở tài khoản MB BANK nhận ngay 30k: Cách đăng ký tài khoản MBBank
6. Thẻ ảo của Trustcard
Trustcard là một trong những đơn vị tiên phong trong vấn đề phát hành thẻ ảo tại Việt Nam. Trước đây, không có nhiều ngân hàng thậm chí là không có ngân hàng nào phát hành thẻ ảo cả. Trustcard giúp khách hàng mở thẻ ảo vô danh không cần định danh dùng 1 lần giúp cho việc thanh toán xuyên quốc gia trở nên dễ dàng hơn.
Hiện nay vẫn có nhiều người mở loại thẻ này vì tính vô danh của nó. Nạp tiền vô xài 1 lần rồi bỏ.
